Инвестирование свободных денежный средств в депозитный вклад банка – распространенная методика размещения активов, характерная не только для украинских граждан, но и для людей всего мира. Причинами этого являются и простота такого способа инвестирования, и эволюция развития инвестиций как таковых. Если остановиться на этом более подробно, то становится понятным, что для вложения денег в банк на депозитный счет обычному гражданину не нужно иметь специальных знаний или навыков. Все, что необходимо, это выбрать банк, в котором лучше хранить деньги, и определиться с суммой, предназначенной для депозита.

Еще одной важной причиной популярности именно такого способа использования денег является стабильность, которую банки предлагают. Ставки по депозиту не изменяются на протяжении всего срока соглашения, что позволяет прозрачно оценить выгодность инвестиций. Это облегчает жизнь инвестора, так как ему не нужно проводить анализ экономики с целью определения будущих тенденций развития того или иного экономического сектора, в который можно было бы еще понести свои сбережения. Банк сам проводит необходимый анализ и размещает свои активы в лучших проектах, а вкладчик получает стабильный процент за предоставление своих средств.

Но простота данных инвестиций несет в себе и такой негативный оттенок, как приблизительное равенство процентной ставки по депозиту с уровнем инфляции. В большинстве банков процент по депозиту устанавливается на уровне, который не превышает текущий уровень инфляции в стране, что существенно снижает привлекательность депозитных вкладов.

Если вкладчик хочет свои деньги сохранить и немного приумножить, то вложение в виде депозита в банк является наиболее оптимальным способом, гарантирующим стабильность и исключающим риск. Но если вкладчик хочет существенно приумножить свой капитал, то следует поискать другие способы инвестирования, обеспечивающие больший доход. Но категорически отказываться от вложения денег на депозит не стоит никому.

Величина доходности бизнеса прямо отражает умение предпринимателя вести дела. Часто у преуспевающих предприятий появляются лишние деньги, которые не оборачиваются, а лежат на счету. Умелый предприниматель никогда не позволит своим активам лежать и не приносить пользы. Действительно, почему не заставить деньги работать вместо того, чтобы они лежали на счету и за их хранение взымалась комиссия (ставка за обслуживание счета).

Самым надежным способом вложения средств являются депозитные вклады. Они обеспечивают стабильный рост капитала вкладчика и гарантируют минимальный риск. Основной признак классификации депозитных вкладов – по срокам вложения. На основе этого признака вклады бывают срочными и до востребования. Ставки по депозиту для срочного вклада оличаются более высокой доходностью нежели ставки по вкладам до востребования. 

Срочные депозиты открываются на оговоренный срок по установленной ставке. По окончании этого срока вкладчик получает вложенную сумму и процент, начисленный по депозиту. Средства на таком депозитном счету отличаются невысокой ликвидностью, так как их нельзя использоваться до окончания срока. Но зато по такому виду депозитов устанавливается приличный процент. Срочные депозиты традиционно представлены в двух основных разновидностях: накопительные и сберегательные. Отличие между ними состоит в том, что накопительные вклады можно пополнять на регулярной основе, а сберегательные вклады такой возможности не предоставляют.

Депозитные вклады, открываемые до востребования клиентом, характеризуются меньшим процентом, но зато высокой ликвидностью, так как вкладчик может в любой момент получить свои деньги. Такая форма вложения капитала наиболее распространена в бизнесе, так как умелый предприниматель не будет держать на счету деньги как мертвый груз, но и не станет лишать себя возможности использовать их в своем бизнесе при необходимости. Ставки процента по таким депозитам прямопропорционально зависят от величины капитала и срока его вложения.

Еще одним важным преимуществом депозита в сравнении с обычным банковским вкладом является то, что под залог депозита вкладчик может взять кредит. Причем, кредит предоставляется как предпринимателю, так и физическому лицу.

Ниже указаны основные преимущества такого кредитования:

- меньший процент по кредиту, чем при обычном кредитовании;

- быстрое оформление кредита (в течение 2 банковских дней);

- возможность погасить кредит из средств депозита;

- возможность открытия кредита без справок и документов;

- отсутствует необходимость в поручителе или обеспечении;

- отсутствие скрытых комиссий и так далее.

 

Как выбрать банковский депозит и правильно заключить договор?

Поскольку существует не одна разновидность депозитных вкладов, то стоит принимать во внимание особенности того или иного способа вложения средств. При этом нужно особенное внимание обратить на такие правила: срок и способ вложения. Чем дольше срок вложения капитала, тем и выше проценты по вкладу. Одновременно с этим, если отсутствует возможность снимать деньги в период срока, то ставка по такому депозиту тоже выше. Таким образом, если вкладчик имеет желание получить как можно больший доход на инвестированный капитал, то лучше вкладывать средства на длительный срок без права снятия.

Противоположностью такого способа инвестирования является вложение денег в депозиты до востребования. В таких депозитах имеется возможность снятия денег в нужный момент, но зато по ним определены и более низкие процентные ставки.

Проценты на вложенные средства начисляют двумя основными методиками – по простой и сложной ставке процента. Простая ставка предполагает начисление процента на вложенную сумму. Сложный процент предполагает начисление доходу на капитализированную сумму. Основное преимущество сложного процента в том, что величина дохода пропорциональна сроку хранения средств, так как проценты начисляются на сумму, из года в год увеличивающуюся.

При выборе способа вклада стоит обращать внимание также и на то, каков период капитализации процентов, то есть с какой периодичностью начисляются проценты. Ну и, разумеется, не стоит забывать о величине ставки процента.

Вопросы к договору?

Перед тем, как заключать договор депозитного вклада, нужно изучить все его пункты очень тщательно. Как утверждают юристы, банковский сектор в наше время хорошо урегулирован, так что подводных камней и нюансов не так уж много.

Первое, что нужно выяснить, так как это ставку процента, по которой банк будет начислять доход в случае снятия денег до окончания срока. Довольно часто эта ставка бывает ниже той, которая установлена вкладом.

Второе, что нужно узнать, так это наличие штрафов за снятие денег до окончания срока. Иными словами, нужно узнать, снимает ли банк определенную сумму, если вкладчик забирает деньги ранее установленного срока.

Третий момент касается возможности продления договора депозитного вклада. Наиболее оптимальный вариант состоит в том, что банк автоматически может продлить срок хранения средств на текущих условиях.

Финансовые эксперты рекомендует также выяснить момент: имеется ли возможность у банка менять ставку процента в случае депозита до востребования. Также нужно выяснить, как изменяется такая ставка по договору депозитного вклада – в одностороннем порядке или для этого необходимо согласие вкладчика.

---

• Вернуться на главную